Корпоративные и личные счета за рубежом

На сегодняшний день, ужесточившиеся правила и требования ОЭСР, ФАТФ к оффшорному сегменту компаний, стали серьезным препятствием для открытия банковского счета за рубежом. Контроль над открытием новых счетов значительно усилился, а уже имеющиеся оффшоры массово закрываются.

Транзакции также подлежат строгому контролю, существуют ограничения по вводу и выводу средств. Так что делать лицам, которым необходимо срочно вывести деньги в оффшор, а вследствие ужесточившегося контроля это сделать практически невозможно?

Первая причина: в долларах открыть стабильно работающий счёт намного сложнее, чем в других валютах. Банки любого уровня очень серьёзно относятся к требованиям Минфина США к владельцам и распорядителям долларовых счетов, и никто не хочет брать на себя ответственность по открытию долларовых счетов. Банку проще отказать в открытии такого счета по любому формальному поводу. Кто имеет такой стабильно работающий счет, того вполне можно назвать счастливчиком.

Вторая причина, явно наметилась проблемы открытия счетов в банках из другой юрисдикции, особенно оффшорных. Наступило время резидентских компаний. Изменившееся законодательство, особенно европейское лишило былой привлекательности не резидентские оффшорные компании, в связи с чем многим или уже пришлось или придётся в ближайшее время изменить способ ведения бизнеса. Наиболее привлекательной и реально работающей становится схема использования недорогих восточно-европейских компаний со счетами в евро в стране регистрации. Но это уже налого-платящие компании, попадающие по налоговый контроль в стране регистрации.

Третья причина, усилившийся банковский контроль за текущими операциями по уже открытому счёту, может очень усложнить хозяйственную деятельность компании. При чем жёсткость такого контроля геометрически увеличивается от характера деятельности компании и от гражданства распорядителя счёта. Так, например, очень ужесточились процедуры KYC и Compliance на Кипре. И особенно отличается, в этой связи, Bank Of Cyprus. Банк постоянно чем-то недоволен. Сначала он запрашивал один-два документа. Затем, стал требовать список, который не помещается на 1-м листе. Теперь ему хочется, чтобы клиент заполнил подробные анкеты не только о себе, но и по номиналам (и предоставил апостили их документов). А с недавних пор многотомную анкету придется заполнить еще и по всем контрагентам!

Но и это, похоже, не предел! С подачи кипрских налоговых органов, банкам предстоит выявлять компании категории «SHELL COMPANY» и отказывать им в обслуживании. А ведь реальных офисов, объективно, на Кипре почти ни у кого нет.

Как известно, продолжающийся уже несколько лет оффшорный банковский апокалипсис начался в Латвии и пошёл распространяться дальше по Европе, втягивая в свою орбиту всё новые и новые страны. Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей (SWIFT) официально считает Латвию страной с высоким риском. Теперь у Латвии есть один год, а точнее даже чуть меньше, чтобы исправить ситуацию и не попасть в «серый список» Moneyval.

При этом репутация Латвии на международном рынке уже подпорчена, из-за того, что SWIFT, как одна из крупнейших систем для банковских переводов, уже признала Латвию рискованной, платежи из Латвии находятся под дополнительным контролем. Если проходит сделка с крупной суммой или по нестандартному сценарию, то её проверяют дополнительно. В итоге то, что раньше занимало несколько часов, теперь занимает несколько дней.

Такой невесёлый сценарий активно реализуется и в других европейских странах, как по одному вселенскому стандарту.

В четвертых, и в самих оффшорных юрисдикциях происходят очень существенные изменения к требованиям по регистрационному сервису компаний. С 2019 г. во многих офшорах заработали законы, которые обязывают компании вести реальную деятельность.

Так какой правильный вывод нужно сделать из-за этой непростой ситуации в корпоративном банковском секторе?

Прежде всего советуем очень четко понимать те насущные задачи, которые нужно решать вашему бизнесу на данном этапе. Практичность поставленных задач сбережёт Вам время и деньги.

Вполне реально открывать счета и в долларах и евро и в других мировых валютах и сейчас.

Открыть банковский счет для физических лиц за рубежом для нас не является проблемой, поскольку мы осуществляем такие процедуры ежедневно, и гарантируем успех своим клиентам. Мы подробно информируем клиента о том, какие документы ему потребуется собрать, ответы на какие вопросы подготовить, помогаем составить грамотные ответы, чтоб банк дал согласие на открытие в нем счета.

Но установленные правила и требования понятны далеко не всем физическим лицам, поэтому самостоятельно справиться с задачей обычным гражданам будет непросто. Мы разъясняем особенности процедуры на доступном языке, помогаем составить правильное обращение в банки клиентам, открывающим счета в зарубежных банках, сопровождаем клиента на протяжении всего процесса и консультируем в дальнейшем, при возникновении дополнительных вопросов.

Также мы помогаем выполнить условия банков, что значительно ускоряет процесс.