После 2020 все правила перевода денег за границу изменились. Многие российские банки отключены от системы SWIFT, западные страны вводят против РФ всё новые и новые ограничения.
Несмотря на санкции, для россиян всё ещё остались способы открыть счета в иностранных банках, хоть это и трудно. Мы расскажем, как это сделать, каков порядок и что для этого потребуется.
Счет за границей и связанные с ним риски
В марте 2022 года Visa и Mastercard приостановили свою деятельность в России. В результате картами этих платёжных систем, выпущенных российскими банками, стало невозможно расплачиваться за границей. Однако многие россияне имеют иностранные счета, через которые можно проводить платежи и к которым можно привязать дебетовые или кредитные карты, функционирующие за рубежом. По информации Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тысяч юридических и физических лиц было открыто 700 тысяч финансовых счетов за границей. По данным на конец 2023 года, 539 100 налоговых резидентов страны имеют 1,825 млн зарубежных счетов.
По информации от ЦБ РФ, на конец третьего квартала 2023 года граждане России хранили в зарубежных банках на депозитах в иностранной валюте 6,97 трлн рублей. За три квартала 2023 года этот показатель увеличился в 1,6 раза, на 2,58 трлн рублей, а по сравнению с январём 2022 года - в три раза, на 4,7 трлн рублей.
Но несмотря на санкции, для россиян осталось достаточно много вариантов открытия счета в зарубежном банке, хотя это теперь и сопряжено с возросшими сложностями и рисками. Во Франции, например, банки без объяснений заблокировали счета нескольких тысяч граждан России, в связи с чем они обратились в местные суды. Теперь, на фоне санкций, банки обязаны более тщательно проверять как самих клиентов из России, так и проводимые ими операции. Значительно возросло число отказов в открытии счёта. В целом, Европа стала более непредсказуема, открытие банковских счетов не гарантировано и риски блокировки активов значительно возросли.
Аналогичная ситуация в Греции. В 2022 году греческие банки приостановили обслуживание банковских счетов большого количества россиян, без предупреждения и письменного уведомления. Это объяснялось письмом от Европейского центрального банка (ЕЦБ), в котором он потребовал более тщательно проверять клиентов из России и Белоруссии, а также проводимые ими операции, чтобы предотвратить обход санкционного режима. Сам ЕЦБ наличие подобного письма отрицает. Санкции против российских граждан, даже с видом на жительство в западных странах, применяли французский Societe Generale, немецкий Deutsche Bank, голландский ING, литовский Revolut.
В начале 2024 года некоторые турецкие банки изменили свою политику в отношении российских клиентов, закрывая счета компаний из России и ужесточая требования к физическим лицам, желающим открыть банковские карты.
Ограничили выдачу кредитов российским компаниям даже государственные банки Китая. Это произошло после указа от 22 декабря 2023 года президента США Джо Байдена. Указ предписывает американскому Министерству финансов вводить вторичные санкции против тех финансовых организаций, которые помогают обходить санкции подсанкционным российским организациям и гражданам или содействуют снабжению оборонных предприятий России комплектующими и оборудованием.
Но если счёт за границей вам всё же необходим, мы расскажем вам, где это можно сделать и какие требования нужно выполнить.
Как открыть счет за границей
Отличным вариантом открытия банковского счёта за рубежом является обращение в финансовые организации Панамы.
vБанки большинства стран мира открывают счета только для резидентов, то есть, лиц, имеющих вид на жительство или гражданство этих государств. Но в Панаме есть несколько банков, которые работают с нерезидентами. Таким образом вы можете открыть там счёт не прибегая к процедуре получения резидентства.Открытие банковского счета в Панаме в качестве нерезидента является хорошим вариантом, однако обращение в банк в качестве резидента намного лучше, а получение вида на жительство в Панаме имеет много преимуществ, особенно для тех, кто хочет открыть банковский счет.
Что от вас потребуются
Разные банки предъявляют разные требования, но обычно они такие:
- Ваше личное присутствие или надёжные агенты с хорошими связями (например, мы - RPI Solutions), способные открыть счёт удалённо.
- Два национальных документа, удостоверяющих личность (паспорт и водительские права).
- Для подтверждения источника дохода достаточно предоставить трудовой договор или декларацию о подоходном налоге.
- Рекомендательное письмо от вашего текущего банка с указанием времени, когда у вас был там счёт.
Обратитесь в нашу компанию и наши юристы подберут для вас подходящий вариант и удалённо откроют для вас счёт в банке Панамы.